Trafik Sigortası Hesaplama

Trafik Sigortası nedir?

Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (KTK madde 91) tüm motorlu araçlar için zorunludur. Prim; aracın bulunduğu şehir, tipi, kullanım amacı ve sürücünün hasarsızlık basamağı çarpanlarıyla belirlenir.

Kullanılan formül

Yıllık prim  =  Taban brüt prim (araç grubu)
                × İl risk grubu çarpanı
                × Kullanım katsayısı (özel/ticari)
                × Hasarsızlık basamağı katsayısı

Hasarsızlık basamağı (SBM, 0–8 — yeni poliçe 4. basamaktan başlar):
   0. basamak  →  +%200 ek prim (yılda 3+ hasar)
   4. basamak  →  nötr (× 1,00, giriş)
   8. basamak  →  %50 indirim (5+ yıl hasarsız)

Hasarsız geçen her yıl 1 basamak yukarı; her hasar 1–2 basamak aşağı.
2026 teminat: araç başına 400.000 ₺ maddi, kişi başına 3.600.000 ₺ bedeni.

Sıkça sorulan sorular

Hasarsızlık basamağım nasıl belirleniyor?

SBM (Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi) son 5 yıllık hasar geçmişinizi takip eder. Sistem 0–8 arası 9 basamaktır ve yeni poliçeler 4. basamaktan (nötr) başlar. Her hasarsız yıl bir üst basamağa taşır; 8. basamakta (5+ yıl hasarsız) prim %50 indirimli uygulanır. Şubat 2025'ten itibaren basamak araca değil doğrudan sürücüye bağlıdır. Hasar bildiriminde ödenen tazminata göre 1–2 basamak inilir; küçük hasarlarda sigortayı devreye sokmak yerine cebinizden ödemek basamağınızı korur.

Sigorta şirketleri arasında neden fiyat farkı var?

Hazine ve Maliye Bakanlığı yalnızca üst sınır tarifesi belirler; alt sınır serbesttir. Şirketler kendi hasar istatistiklerine, hedef portföye ve kampanyalara göre %5-25 arası farklı prim sunabilir. En az 3 farklı şirketten ya da Sigortam.net / KoçSistem benzeri karşılaştırma platformlarından teklif almak fark yaratır.

Plakayı değiştirmeden şehir taşırsam prim değişir mi?

Evet. Tarife şehir bazlıdır; İstanbul, Ankara, İzmir gibi yüksek hasar frekansı olan illerde primler %20-40 daha yüksektir. Yenileme döneminde ruhsattaki tescil ili güncellenmediyse eski şehir tarifesi uygulanır — taşındığınız ili Nüfus ve Vatandaşlık'ta güncelletmek hem hukuki hem ekonomik açıdan önemlidir.

Aracıma zorunlu trafik sigortası yaptırmazsam ne olur?

2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca trafik sigortası zorunludur. Sigortasız trafiğe çıkmanın idari para cezası her yıl yeniden değerleme oranıyla güncellenir; trafik polisi araç bağlama yetkisine sahiptir ve sigorta yapılana kadar tescil işlemleri durur. Kaza halinde karşı tarafın zararını sürücü bizzat öder; ekonomik sonuç birkaç yüz bin TL'ye kadar çıkabilir.

Basamak tarifesi nasıl uygulanır?

Sistem 0–8 arası 9 basamaktır (yeni poliçe 4. basamak). İndirim/ek prim oranları yaklaşık şöyledir: 0. basamak +%200, 1. +%135, 2. +%90, 3. +%45, 4. nötr (×1,00), 5. %15 indirim, 6. %30 indirim, 7. %45 indirim, 8. %50 indirim. Oranlar SEDDK genelgeleriyle güncellenir; kesin oran için SBM sorgunuzu ve poliçenizi esas alın. Hasarsız geçen her yıl bir üst basamağa çıkarsınız; yılda 3'ten fazla hasar 0. basamağa kadar düşürebilir.

Elektrikli araçlar için trafik sigortasında indirim var mı?

2026 itibariyle Hazine ve Maliye Bakanlığı tarifesinde elektrikli binek araçlara özel bir prim indirimi tanımlı değildir. Ancak motor gücü (kW) ve emisyon kategorisi farklı olduğundan tarife tablosunda elektriklilerin alt basamağa düşmesi olağandır; pratikte eşdeğer benzin veya dizel araca göre %15-25 daha düşük prim çıkar.

Engelliler için trafik sigortasında indirim var mı?

Evet. Engelli kullanıcı adına kayıtlı binek araçlarda zorunlu trafik sigortası primi tarife üzerinden %15 indirimli uygulanır. Faydalanmak için araç ruhsatının engelli birey adına kayıtlı olması ve sağlık kurulu raporunun (en az %40 oranında engellilik) sigorta acentesine sunulması yeterlidir.

Trafik sigortası ile kasko aynı şey mi?

Hayır. Zorunlu trafik sigortası yalnızca üçüncü şahıslara verilen maddi ve bedensel zararı karşılar; kendi aracınızdaki hasar kapsam dışıdır. Kasko ihtiyari (zorunlu olmayan) bir poliçedir ve kendi aracınızı çarpışma, hırsızlık, doğal afet, yangın gibi risklere karşı sigortalar. Çoğu sürücü ekonomik korumayı tamamlamak için her ikisini birlikte yaptırır.