Kredi nedir?
Türkiye'deki banka kredilerinde aylık taksit standart anüite formülüyle hesaplanır; ihtiyaç ve taşıt kredilerinde KKDF ve BSMV faiz üzerine ayrıca yansır.
Kullanılan formül
Formülü göster
Aylık taksit (anüite): A = P × r × (1 + r)^n ÷ ( (1 + r)^n − 1 ) P = anapara r = efektif aylık faiz (ondalık) n = vade (ay sayısı) Vergi katsayıları (efektif aylık faiz): İhtiyaç / taşıt (bireysel): r = nominal × (1 + 0,15 + 0,15) = × 1,30 İş yeri / ticari: r = nominal × (1 + 0,05) = × 1,05 Konut: r = nominal (KKDF & BSMV muaf) Toplam geri ödeme = A × n Toplam faiz = A × n − P Yıllık efektif maliyet (TÜR) = (1 + r)^12 − 1
Sıkça sorulan sorular
- Banka 'aylık %3,89' diyor ama hesap daha yüksek çıkıyor — neden?
- İhtiyaç kredisinde nominal faiz üzerine KKDF %15 ve BSMV %15 eklenir. %3,89 nominal, efektifte %5,057'e karşılık gelir; aradaki fark vergi yüküdür.
- Konut kredisinde neden vergi eklenmiyor?
- 3065 sayılı KDV Kanunu ve 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu konut kredilerini KKDF ve BSMV'den muaf tutar. Aynı nominal faizle konut kredisi her zaman ihtiyaç kredisinden ucuzdur.
- Faizsiz vadeli ödeme önerisi gerçekten faizsiz midir?
- Çoğu zaman fiyat üzerine 'vade farkı' olarak gizli bir faiz binmiştir. Aynı ürünün peşin fiyatı ile karşılaştırıp efektif aylık faizi geri çıkarmak şarttır.
Kaynaklar
- BDDK — Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu — Tüketici kredisi sözleşmeleri ve azami ücretler için resmi düzenleyici kurum.
- TBB — Türkiye Bankalar Birliği — Bankacılık ürünleri ve uygulama esasları için sektör birliği.